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【央视新闻客户端】

　　随着银行业绩的不断披露，3月28日 ，6家国有银行的业绩情况露出全貌
。根据各家银行业绩数据统计
，2024年这6家银行营业收入共计3.52万亿元，同比微降0.25%。其中 ，4家银行去年营业收入实现了正增长 。6家银行归属母公司净利润为1.40万亿元
，同比增长1.78%
。

　　在该成绩背后，一场息差“保卫战 ”已经上演多年 ，如今仍在持续。数据显示
，6家国有银行中，有3家银行利息净收入同比负增长 ，6家银行的净息差则均有不同程度的下降 。

　　“这几年息差收窄的压力很大，2024年
，交行息差保持基本稳定，为此我们做出了很大的努力。
”在交通银行业绩发布会上 ，交通银行副行长周万阜如是表示
。

　　面向未来净息差走势
，银行家们依然不敢松懈。农业银行董秘刘清在业绩发布会上预计，2025年银行业净息差仍然承压 ，农业银行净息差的变动也会与行业趋势基本一致 。

　　营业收入增长普遍放缓工行
、建行同比负增长

　　2024年
，国有6大行的营业收入总体微降，这主要是由于工商银行、建设银行的营业收入出现了2%以上的同比负增长
。

　　数据显示 ，工商银行去年末营业收入为8218.03亿元
，居于6家国有银行之首，其营业收入同比下降2.52% ，但该降幅较2023年末收窄了1.21个百分点。而建设银行去年营业收入为7501.51亿元
，位居国有银行第二位 。但其营业收入降幅达到2.54%，较2023年末的降幅扩大了0.75个百分点
。

　　其余4家国有银行营业收入均保持正增长。其中 ，农业银行营业收入达到了7105.55亿元，位列国有银行第三位；其同比增长2.26%
，增速较2023年末提高了2.23个百分点 。交通银行营业收入增幅亦微升0.56个百分点至0.87%
。

　　此外，中国银行 、邮储银行的营业收入同比增速则有所放缓 ，分别较2023年末下降5.25个百分点和0.42个百分点。

　　银行业的盈利能力是否变弱了？工商银行行长刘珺在2024年业绩发布会上表示
，工商银行如此大的规模还能有正增长，确实不容易 。该行银行营业收入下降与市场整体趋势保持一致特别是三四季度 ，营收和净利润均实现单季正增长
，息差仅下降了1个基点
。“考虑宏观利率环境和内外部市场变化等因素后，工商银行的创收能力和价值创造能力并没有减弱”。

　　净息差依然承压银行的“保卫战 ”能否让降幅收窄？

　　从各家银行数据上看 ，国有银行的利息净收入成为业绩“拖后腿
”的主要因素 。在6家银行中
，建设银行利息净收入出现了4.43%的同比降幅，而其非息收入则出现了50%以上的大幅上涨。中国银行利息净收入同比降幅为3.77% ，工商银行利息净收入亦同比降幅为2.69%
。

　　在利息净收入“拖后腿”的背后
，银行净息差持续承压。

　　根据业绩报告，2024年末 ，6家国有银行的净息差均持续收窄 。其中，工商银行
、建设银行、中国银行降幅均达到0.19个百分点
，是国有银行中降幅最大的3家银行
。邮储银行则下降了0.14个百分点，但其1.87%的净息差水平仍是6大行中最好水平。交通银行下降幅度最少 ，仅下降0.03个百分点
，但是6家银行中净息差水平最低的银行 。

　　一场持续了多年的息差“保卫战 ”，仍然没有消退
。在银行家看来 ，当前人民币贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整 、存款定期化等因素
，均是银行息差持续收窄的原因。尽管当前银行净息差收窄有缓解的趋势，但未来仍将持续承压 。

　　建设银行行长张毅在业绩发布会上表示 ，2024年上半年
，建行净息差为1.54%，尤其二季度 ，净息差降幅明显收窄
。这得益于建行结合市场利率的变化
，坚持调整优化资产负债的业务结构
、产品结构、区域结构 、期限结构和客户结构。

　　“2025年银行净息差下行还将是个行业共性问题 。
”工商银行副行长姚明德预计，从宏观政策来看 ，资产端的收益水平仍然存在较大的下行压力，2024年LPR三次下调利率
，同时存量房贷的利率也在调整，这些调整因素的影响将在今年逐步显现出来
。2025年财政政策更加积极 ，货币政策更加适度宽松
，推动经济持续回升向好，这也对银行的息差提出了更高的要求。

　　姚明德指出 ，从银行经营来看
，负债端加强成本管控的效果在逐步显现 。近年来全行业一起共同努力，资产端防止资金空转 ，负债端落实“利率调整兜底条款”的自律倡议
，持续提升银行业服务实体经济的可持续性。银行业整体的息差收窄情况在2024年下半年已经出现了边际改善
。

　　刘清亦指出，金融与经济是共生共荣的关系。银行的净息是商业银行对主动让利实体经济
、自身稳健发展以及商业可持续等方面进行综合平衡后的结果 。同时 ，随着经济的逐步回升向好
，银行净息差也会维持企稳态势
。

　　存款定期化将持续压降负债成本仍是今年重头戏

　　在净息差中，负债成本中存款的情况备受市场关注。近年来 ，存款定期化的趋势让银行的存款成本不断增加，是银行净息差收窄的重要原因之一 。

　　根据各家银行数据
，去年6家国有银行的存款付息率均有所下降，但存款利息支出则有升有降
。其中 ，邮储银行存款利息支出同比增长了3.73%
，中国银行则同比增长了1.47%。其他银行的存款利息支出则均有所下降 。

　　邮储银行在2024年业绩报告中指出，报告期内 ，利息支出2221.20亿元
，同比增加55.96亿元，增长2.58% ，主要是客户存款利息支出增加
。付息负债平均付息率1.47%
，同比下降10个基点。

　　在邮储银行存款结构中，无论是个人活期存款还是公司活期存款的比重均较2023年有所下降 ，同时
，定期存款的比重则均有所升高 。这并非邮储银行独有的现象
。交通银行业绩报告亦显示，该行活期存款占比33.08% ，较上年末下降 1.25个百分点；定期存款占比64.98%，较上年末上升1.08个百分点。

　　通常来讲
，活期存款比定期存款的成本更低，增加活期存款是银行降低成本负债重要方式之一 。但近年来 ，银行普遍遭遇到了存款定期化问题。正如周万阜在交通银行业绩发布会上指出
，国有行存款定期化的趋势不容小觑
。

　　针对活期存款定期化问题，农业银行副行长林立表示 ，平衡好资产负债业务对银行来讲至关重要。回顾2024年
，农业银行存款总量增长与服务实体经济需要基本匹配，存款增长节奏与信贷均衡投放要求基本匹配 ，这让存款付息情况与生息资产收益率保持了合理的利差
，符合商业可持续的原则 。

　　“今年的存款仍将保持均衡增长势头
。 ”林立表示，从负债成本来看 ，去年银行两次下调存款利率、存款利率市场化调整机制不断完善
，2025年负债成本增幅将有一定程度的下降空间。同时，去年以来 ，存款利率下调的成效将会在今年持续释放 。非银同业活期存款利率纳入制定管理后，同业市场利率也整体下降
，这有利于降低同业负债成本的压力
。

　　此外，姚明德还表示 ，近年来存款利率传导机制不断畅通
，政策利率下调后，引导带动LPR跟随调整 ，降低社会融资成本。商业银行也将根据这种趋势适时调整存款的挂牌利率
，降低负债成本 、稳定息差水平，提升服务实体经济的可持续性 ，更好地平衡稳增长与防风险、支持实体经济与保持银行体系自身健康的关系 。