【无需打开直接搜索微信;操作使用教程:


1 、界面简单 ，没有任何广告弹出
，只有一个编辑框。

2
、没有风险，里面的微乐麻将黑科技 ，一键就能快速透明 。

3、上手简单
，内置详细流程视频教学，新手小白可以快速上手
。

4 、体积小 ，不占用任何手机内存
，运行流畅。

微乐麻将系统规律输赢开挂技巧教程详细了解请添加《》(加我们微)

1
、用户打开应用后不用登录就可以直接使用，点击微乐麻将挂所指区域

2、然后输入自己想要有的挂进行辅助开挂功能

3 、返回就可以看到效果了 ，微乐麻将辅助就可以开挂出去了
微乐捉鸡麻将开挂免费软件下载

1
、一款绝对能够让你火爆辅助神器app，可以将微乐麻将插件进行任意的修改;

2、微乐麻将辅助的首页看起来可能会比较low
，填完方法生成后的技巧就和教程一样;

3 、微乐麻将辅助是可以任由你去攻略的，想要达到真实的效果可以换上自己的微乐麻将挂 。

微乐麻将辅助ai黑科技系统规律教程开挂技巧详细了解请添加《-》(加我们微)

1、操作简单 ，容易上手;

2
、效果必胜
，一键必赢;

软件介绍:
1.99%防封号效果,但本店保证不被封号.2.此款软件使用过程中,放在后台,既有效果.3.软件使用中,软件岀现退岀后台,重新点击启动运行.4遇到以下情况:游/戏漏闹洞修补、服务器维护故障 、政/府查封/监/管等原因,导致后期软件无法使用的.

收费软件,非诚勿扰 .正版辅助拒绝试用!

本公司谨重许诺!假一赔十!无效赔十倍!十天包换!一个月包退,安装即可.

【央视新闻客户端】

　　21世纪经济报道记者李览青
、杨梦雪 上海报道

　　“2”字开头的消费贷利率迎来“紧箍咒 ”
。

　　近日，市场消息称 ，自2025年4月起
，多家银行的信用消费贷产品年化利率将上调至不低于3%，存量3%以下的低利率贷款将在3月31日前完成提款。

　　对此 ，21世纪经济报道记者从中国银行、建设银行 、华夏银行
、中信银行、北京银行 、南京银行
、江南农商行等多家华北、华东分支行人士处了解到
，该消息属实 。

　　一位来自某城商行三线城市支行的业务员告诉记者：“目前我们消费贷产品三年期的最低利率在2.5%到2.65%之间，主要是通过支行发放利率券的方式执行 ，但从明天开始即使用上优惠券
，最终实际的执行利率也不会低于3%了
。
”

　　值得关注的是，记者在走访中了解到 ，3%以下的超低消费贷利率对大多数银行而言并不是普遍现象。华东某股份行个贷业务经理透露，她所在支行对2.78%利率优惠券的发放有严格的标准和明确的数量限制
，需要综合借贷人所在单位 、公积金缴纳情况
、在该行的资产规模来确定，其经手的绝大多数消费贷放款利率在3.28%左右 。有部分中小银行的消费贷利率也从未来到3%以下。

　　事实上 ，与房贷利率甚至部分理财产品相比
，不少银行的消费贷利率较低、额度较高，因此滋生出各类乱象
。部分银行一线员工“欠指标”“缺资产 ”的情况下 ，对客户贷款用途缺乏必要的审核
，甚至“睁一只眼闭一只眼
”。这些都对银行信贷资金流向监控与风险管理能力提出了更高的要求 。

　　当“价格战”暂告一段落，银行如何实现商业可持续将成为下一阶段的“必答题 ”
。

　　超低利率滋生乱象

　　今年年初至今 ，在政策引导与市场竞争的双重推动下
，消费贷利率持续下行。

　　一方面，在房地产行业深度调整的背景下 ，消费类贷款成为银行零售业务中的重点发力方向
，各机构为抢占优质用户打起“价格战
” 。另一方面，在政策推动下 ，消费金融成为提振消费的“助推器”，监管鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度
，合理设置消费贷款额度 、期限、利率，并进一步放宽了个人消费贷产品的额度
、延长了贷款期限
。

　　融360数字科技研究院监测的数据显示 ，2025年2月
，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下跌7BP ，同比下降28BP。国有大行消费贷最低可执行利率平均水平为3.04%
，环比下降11BP，同比下降26BP；股份行消费贷最低可执行利率平均水平为2.80% ，环比下降4BP
，同比下降31BP 。

　　这意味着最低消费贷利率已与房贷利率形成倒挂，甚至低于一些理财产品收益
。在这样的情况下 ，低利率、高额度的消费贷此前一度在社交平台“爆火 ”
，讨论度居高。

　　与此同时，部分银行还给出了消费贷先息后本的还款方案 ，用户在还款时可以选择先还利息，到期后一次性偿还借款本金 。

　　在部分用户看来
，如果能找到稳定且高于消费贷利率的理财产品，可以“躺赚利差”；如果先以一笔消费贷置换房贷 ，再先息后本还款
，不但节省了一笔利息，还缓解了眼前的还贷焦虑……但也产生了银行贷后监控的烦恼
。

　　华北某城商行人士坦言 ，“这么低确实很有诱惑性
”。此前其所在的银行曾进行过一轮较大规模的推广
，但这也带来了一定程度的过度负债，今年部分客户出现消费贷逾期 。不再参与利率“内卷”背后有多重考量 ，除了成本和利润无法打平
，还包括担心客户以较低利率贷款后用于投资等。

　　按照当前的监管规定，消费贷的贷款资金不可用于购买理财 、股票
、房产、偿还住房抵押贷款 、置换存量商业性个人住房贷款
、风险投资等用途 ，且贷款资金不得进行本人账户间转账等
。多家银行在相关产品的推广页面中都会提示类似信息。

　　大规模推广之下
，用途违规的贷款面临银行贷后监控 。此前有人因涉嫌以贷还贷在社交平台求助，其消费贷额度被暂停 ，同时银行要求其一个月内结清对应贷款
。

　　多位银行人士对记者表示，消费贷通常都会监测贷后资金流向
，同时在客户贷款时也会进行相关提示。如果出现违规使用，则可能要求客户强制结清 ，也可能暂停用户额度
，或这笔贷款完成后不再开放支用额度 。

　　消费贷利率重回“3 ”时代

　　对于行业而言，消费贷产品利率的回升 ，是意料之内的事
。

　　事实上
，在客户面对低息诱惑纠结“借与不借
”的同时，银行一线工作人员也面临“放与不放”的两难。

　　多位银行人士表示 ，今年消费贷指标定得太高
，只能通过贴利息等方式“求贷款 ” 。“银行都面临指标压力，今年个贷、消费贷投放指标目测都完不成
。
”华东某城商行人士坦言。

　　但放款之后也面临贷后管理压力 。“之前感觉没什么 ，今年格外难
，我们的指标越来越多
。有些年轻人工作不稳定还过度负债，最后就会出现逾期。”

　　21世纪经济报道记者了解到 ，虽然银行在线上展示的利率大多超过3%，但执行层面花样繁多
，如发放利率优惠券 、多人共同申请
、线下申请等方式，均有机会提额、降息 。

　　例如 ，3月31日
，记者登录一家股份制银行App显示，该行“闪电贷 ”产品最低利率为3.4% ，但可以使用2.58% 、2.68%
、2.78%等三张利率券
，使用截止日期为3月31日。

　　然而，从4月1日开始 ，无论是哪种放款模式
，消费贷产品的执行利率都将回到3%以上
。

　　一位来自华东地区某国有大行的支行负责人对记者表示，今天是最后一天能申请到2.9%的最低利率 ，之后暂时没法做3%以下的利率了。

　　对于部分通过发放利率券实现超低利率的银行而言
，此前发放的券将在月底失效 。华北某城商行工作人员表示，在4月1日利率券失效后 ，按照相关要求最终执行利率都只能做到3%以上
。

　　为何是“3%
”？ “价格战”中的成本线

　　在消费贷产品的“价格战 ”中，大行与中小银行的悲欢并不相通。

　　虽然2.4%、2.5%这样的超低消费贷利率见诸报端
，但对于绝大多数银行来说，普遍发放的消费贷产品利率仍在3%以上 。

　　有银行工作人员告诉记者 ，其所在的银行对成本 、利润控制严格
，从来没有过3%以下的低利率
。华北另一城商行工作人员对记者表示：“总行最低就限制到了3%，但还是很少客户能以这个利率贷款。实际后台审批基本都到不了这个数 ，最低可能也就3.2%吧 。
”

　　华东某股份行个贷业务经理向记者坦言
，她所在银行的消费贷产品与同业相比利率偏高
。“每次客户都拿另外一家零售业务突出的股份行对比，说我们给的利率没有竞争力。”她透露 ，她所在支行给出的最低消费贷利率券为2.78%
，但对利率券的发放有严格的标准和明确的数量限制 。“比如要看借贷人所在企业是否在我行白名单之列，也要看公积金数据 ，或者近6个月在我行的资产管理规模日均在20万以上等等
，只有满足一定条件的客户才能获批
。 ”她提到，自己经手的绝大多数消费贷放款利率在3.28%左右。

　　记者多方了解到 ，决定消费利率券能否发放的，一般是支行层面的业务负责人 。

　　“对2.78%利率券的发放数量是很有限的
，分配到我们支行的每天只有10人左右。”前述股份行人士谈到
。

　　前述来自华东某三线城市的城商行人士也告诉记者，该行发放利率券主要是一种营销手段 ，其权限归口在支行分管领导
，因为其与一线业务距离较近，能够清楚地了解当地的竞争环境。

　　更重要的是 ，对于不同规模、不同资源禀赋的银行而言
，发放超低利率的消费贷直接关乎其经营效益 。

　　一家股份行上海某支行负责人向记者坦言，3%以下消费贷产品是“亏本赚吆喝
”
。

　　“我们行发放2开头利率的消费贷产品肯定是亏本的 ，做2.7%
、2.8%的产品几乎是做一笔亏一笔
，可能头部股份行的资金成本比我们低，才能进一步降低价格。”他无奈表示 。

　　据了解 ，在利率市场化改革不断推进的当下
，我国商业银行目前的消费贷定价模型主要有基准利率浮动法、成本加成定价法和客户关系定价法
。

　　招联首席研究员 、上海金融与发展实验室副主任董希淼告诉记者，在贷款定价参考标准中 ，LPR无疑是最主要的一部分，但具体到每个细分品类的贷款定价比较复杂
，涉及银行自身的资金成本
、获客成本、风险成本等等。在这样的背景下，中小银行 、消费金融公司等具有更精细的差异化贷款定价能力 ，而相较之下大行则比较粗放 。

　　此前
，有权威人士向记者表示，银行发力消费贷要基于有效消费需求 ，也要考虑客户还款能力
，不宜在利率上过度“内卷 ”
。银行应该加强定价能力，注重拓展增量客户 ，而不是一味地拼价格
、抢份额。银行要保持合理的净息差和利润空间
，居民也要保持合理的杠杆水平，金融支持消费才能持续发展 ，取得更多实效 。事实上
，当前我国金融支持消费力度已经不低，根本上还要发挥政策合力提振消费
。