疫情下的校园(疫情下的校园剧本)
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2025-04-23
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【央视新闻客户端】
4月18日,国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》 ,标志着个险 、经代渠道正式纳入“报行合一 ”监管框架。
什么是“报行合一”?
“报行合一”是指保险公司向监管部门备案产品时使用的定价假设(如佣金、手续费等)必须与实际经营行为保持一致,杜绝“说一套、做一套”的违规行为?。这一政策缘于过去部分险企通过虚列费用 、高佣金恶性竞争,导致行业“费差损 ”风险加剧 。其目的在于规范保险市场秩序,降低经营风险 ,促进行业高质量发展。
“报行合一”会影响谁?
“报行合一”将对保险行业的三大主体:保险公司、代理人、消费者产生深远的影响。
1.保险公司:从“规模驱动 ”转向“价值驱动”
短期佣金支出受限,部分依赖高佣金冲量的中小险企可能面临增长压力;长期倒逼险企优化产品结构,提升服务能力 ,行业头部公司更容易从中受益 。
2.保险代理人:从“人海战术”向专业化转型
“报行合一 ”使得保险代理人收入模式发生变革。佣金递延发放,意味着代理人的短期收入可能下降,长期服务优质客户会更赚钱。同时 ,金字塔式团队层级被精简,利益将向一线销售倾斜 。
3.消费者:可以享受到更透明、更安心的服务
对于消费者而言,“报行合一”是个不折不扣的好消息。一方面保险费用的公开透明 ,将减少销售误导和保单纠纷;另一方面,代理人的稳定性提高,能让消费者获得更优质 、持续的售后服务。
“报行合一”将带动保险业走向何方?
1.行业监管持续收紧:人身险“负面清单 ”每年更新 ,万能险、健康险条款将更加规范
2.保险产品创新加速:当保险企业不能再依赖高佣金拓规模,会转向开发差异化、高价值的产品
3.代理人“精英化”转型:从业人员可能进一步减少,低产能代理人淘汰,专业顾问崛起
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