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【央视新闻客户端】

　　“2024年银行零售金融业务净利润集体大跌
，银行从普通人身上快赚不到钱了，揭示当前个人信用在加速恶化的残酷现实。 ”

　　都说普通人日子不好过 ，银行也不容易 。

　　2024年
，银行零售业务几乎集体塌方，这银行从普通人身上都快赚不到钱了。

　　零售银行业务一般涵盖向个人客户提供金融产品和服务 ，包括个人贷款和垫款 、个人存款
、财富管理业务、银行卡业务等
。

　　银行零售业务塌方背后
，更是揭示当前个人信用在加速恶化的残酷现实。

　　零售业务净利润暴跌

　　从国有六大行来看，除了农业银行零售业务营业收入实现同比6%的增长外 ，其余五大国有大型商业银行零售金融业务收入都有不同程度的下降 。

　　2024年，工商银行零售金融业务税前利润987.1亿
，下降了34.4%，这算是断崖式下跌了
。2023年之前 ，工行零售业务净利润还是保持增长趋势。

　　交通银行更惨烈
，零售金融利润总额191.97亿元，同比减少了41.8% 。建设银行零售金融业务利润总额1734.89亿元 ，同比下降了10.9%
。

　　中国银行与邮储银行没有单独公布零售金融业务净利润情况
，从营收数据看，也有一定幅度下降。

　　股份制银行更是亏麻了！

　　2023年 ，渤海银行零售业务尚且盈利4.72亿元
，但到了2024年，这项业务税前利润已由盈转亏 ，变为-27.87亿元 。2022年渤海银行零售金融业务税前净利润34亿
，2023年跌至4.72亿
。

　　平安银行零售业务净利润为2.89亿元，而2023年同期为55.25亿元 ，同比下滑94.76%。光大银行零售金融利润总额2.81亿元，同比下降95.8% 。

　　中信银行和民生银行的零售利润降幅虽不及上面三家银行
，但也接近50%
。

　　2024年，中信银行零售银行业务税前利润同比下降了42.07%至92.30亿元；民生银行零售银行业务利润总额为116亿元 ，同比下降了44.96%。

　　作为股份制行的领头羊
，招商银行零售金融税前利润906.44亿元，同比下降9.28% ，稍微算是挽回点颜面 。

　　受到居民债务周期 、房地产周期等因素影响
，2024年银行零售资产质量普遍承压，多家银行预测 ，零售信贷风险还将出现行业趋势性上升的现象
，且还将持续一段时间。

　　从零售贷款收益率看，各家银行也是普遍下降
。2024年工商银行零售贷款平均收益率3.65% ，下降了13.71%
，中国银行为3.76%，下降了15.12%。平安银行为5.56% ，下降了15.5% 。

　　个人信用加速恶化

　　银行零售业务塌方背后隐藏了触目惊心现实，就是个人信用在加速恶化
。

　　以宇宙行工商银行为例
，个人贷款不良率从0.56%上升到了1.15%，增长了51.3%。其中个人住房不良贷款率从0.44%上升到0.73% ，个人消费贷款从1.34%上升到2.39%
，个人经营贷款从0.86%上升到了1.27% 。

　　工商银行2024年年报

　　渤海银行的个人消费贷款不良率竟然高达12.37%，2023年这一数据为4.44% ，几乎翻了3倍
。渤海银行的个人贷款不良率直接从2.25%上升到了4.15%
，个人住房贷款不良率从0.97%上升到了1.98%。

　　渤海银行2024年年报

　　招商银行零售贷款不良率也从0.89%上升到0.96%，个人住房贷款不良率从0.37%上升到了0.48% 。

　　不要说消费贷和信用卡这些无抵押贷款 ，个人住房贷款曾经是银行眼中的香饽饽
，绝对的优质资产，如今不良率也在大面积攀升
。

　　建设银行个人住房贷款不良率从0.42%上升到了0.63% ，农业银行从0.55%上升到了0.73%。

　　从有数据披露的其他银行的个人住房贷款不良率对比看
，2020年后基本都出现了明显走高 。

　　从个人信用卡的不良率看，工商银行2024年达到了3.50% ，比2023年增长了1.05个百分点，增幅42.86%
。

　　从央行数据也能反映这一点
，信用卡逾期半年未偿信贷风险持续攀升，截至2024年末 ，已达1239.6亿元
，同比增长26.3%。自2024年一季度突破千亿大关后，该指标已连续四个季度居高位运行 ，四季度更创出历史新高 。

　　为了缓解零售业务压力
，各大银行纷纷加大了对零售风险的管控，如停止高风险业务 ，加强贷后管理和逾期管控
，提升催收和处置的效率
、压降不良资产平稳收窄风险敞口等。

　　而个人不良的快速上升是与居民就业和收入息息相关，如何解决银行零售业务塌方背后的问题 ，也是当务之急
。