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　　来源：时代周报-时代在线

　　继交通银行后
，又一家国有大行公布2024年年报 。

　　3月26日晚间，中国银行（601988.SH）发布2024年度业绩公告
。2024年 ，该行实现营业收入6300.90亿元
，同比增长1.16%；实现归母净利润2378.41亿元，同比增长2.56% ，相当于去年一天净赚6.52亿元。

　　2024年
，中国银行净息差依旧承压 。截至2024年末，中国银行净息差1.40% ，较上年末下降0.19个百分点；净利息收入、手续费及佣金净收入同比分别减少3.8% 、2.9%
。

　　同时，中国银行还发布2024年度利润分配方案公告
，公司拟每10股普通股派发2024年末期现金股利1.216元（税前），2024 年度末期拟派发现金股利为357.98亿元。加上已派发的2024年半年度的股息 ，2024年拟全年派发普通股股息总额为713.60亿元（税前）
，占归母净利润的比例约30% 。

　　截至2025年2月28日，该公司A股股东户数为41.61万户 ，较上期（2024年12月31日）增加7528户
，增幅为1.84%
。

　　中国银行副董事长
、行长张辉在业绩发布会上表示，“2025年是‘十四五’规划收官之年 ，中国银行将进一步聚焦主业、稳健经营 、防控风险
，不断提升运营效率和价值创造能力，以更加优异的业绩回馈广大客户
、投资者和社会各界的信任与支持。”

　　净息差“三连降 ”

　　时代周报记者注意到 ，中国银行的净息差已连降3年 。2022年-2024年
，该行的净息差分别是1.75%、1.59% 、1.40%。

　　2024年，中国银行实现利息净收入4489.34亿元 ，同比减少176.11亿元，下降3.77%
。其中
，利息收入10715.39亿元，同比增加226.88亿元 ，增长2.16%；利息支出6226.05亿元
，同比增长6.92%。

　　对于净息差下滑，该行在财报中表示 ，从资产端看
，生息资产平均收益率下降24个基点，主要是受境内人民币贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整等因素影响；从负债端看 ，付息负债平均付息率下降6个基点
，主要是本行持续加强负债主动管理，坚持量价协同发展策略 ，强化存款成本管控
，人民币负债付息率有所下降 。

　　张辉在业绩发布会上称，集团净息差变动幅度预计与主要同业大致相当
。从更长时间看 ，中行净息差与主要同业的差距明显缩窄，从2018年约40BP的差距缩窄至目前与主要同业基本相当。2025年将继续把加强净息差管理作为低息环境下各项工作的重中之重
，合理控制净息差变动幅度 。

　　2024年，中国银行实现非利息净收入1811.56亿元 ，同比增长15.87%
，占总收入比例由2023年的25.10%提升至28.75%
。其中，手续费及佣金净收入765.9亿元 ，同比下滑2.9%。

　　对此
，中国银行解释道，手续费及佣金净收入下滑主要是受市场环境影响 ，受托、信用承诺及代理业务等收入减少 。据年报
，2024年，三项中间业务收入同比分别减少25.45%
、10.70%、2.24%
。

　　另一方面 ，中国银行2024年投资收益及贵金属销售均获得较快增长。其中
，投资收益同比增长64.68%至414.53亿元，贵金属销售收入增长40.56%至201.15亿元 ，成为营收及利润增速核心驱动 。

　　截至2024年末，中国银行资产总额35.06万亿元
，较上年末增长8.1%，创历史新高；负债合计32.11万亿元 ，较上年末增长8.2%；资本充足率 、一级资本充足率
、核心一级资本充足率分别为18.76%、14.38% 、12.2%
，较上年末分别上升1.02个百分点
、0.55个百分点、0.57个百分点
。

　　不良贷款“一升一降”

　　除了净息差，资产质量也是投资者关心的另一重点话题。

　　过去一年 ，中国银行资产质量保持稳定 。截至2024年末
，中国银行不良贷款“一升一降
”。其中，不良贷款总额2687.81亿元 ，较上年末增加155.76亿元；不良贷款率1.25%
，较上年末下降0.02个百分点
。拨备覆盖率200.60%，较上年末上升8.94个百分点。

　　分行业来看 ，该行房地产业贷款不良率最高
，达4.94%，较2023年末的5.51%下降0.57个百分点；其他不良贷款率 、建筑业不良贷款率分别为1.59%
、1.43% ，不良率分别位列第二、第三 。

　　中国银行副行长武剑在业绩发布会上表示，对公方面
，房地产行业仍是境内新发生不良的第一大行业，但风险已逐步出清 ，同比呈现下降趋势
。个人业务方面
，个人经营贷款和按揭贷款新发生不良同比增加，资产质量压力仍存在。受上述业务风险上升的影响 ，该行关注类贷款 、逾期贷款有所增加 。

　　武剑表示
，2025年，该行风险管控的压力预计主要来自以下领域：一是房地产市场当前仍处于深度调整期 ，但随着国家一揽子增量政策的落地转化
，房地产市场有望逐步止跌回稳，预计该行开发贷款资产质量压力有望延续2024年边际改善的趋势
。二是该行个人按揭
、经营贷款等资产质量预计持续承压。三是美元前期加息 ，北美、欧洲等市场商业地产不景气
，内防风险外溢等因素仍存在，给该行境外资产质量管控带来一定挑战 。

　　另外 ，截至2024年末，集团口径下
，中国银行发放贷款和垫款总额21.59万亿元，同比增长8.18%
。其中 ，人民币贷款和垫款总额18.51万亿元
，同比增长10.84%。

　　谈到信贷投向问题，中国银行副行长张小东表示 ，2025年
，中国银行将继续为服务实体经济提供有力金融支持，提升信贷增长的质效 。整体上看 ，预计全年境内人民币贷款增量将保持稳中有升
。新增贷款中
，预计仍会以公司类贷款为主，同时着力提升消费贷款贡献度。

　　对于对公贷款的投放安排 ，张小东透露
，受“两重”“两新 ”等项目将加速落地的影响，预计基建相关投资领域需求潜力将加速释放 。中行将加强与地方政府对接 ，紧密跟进地方债务压力缓解后启动的新增政府投资项目，抓好规模体量较大的16家重点分行的项目储备。

　　值得注意的是
，对公贷款除了明确重点投放领域外，中国银行也明确下一步主攻的客户类型
。

　　“过去两年 ，中行中型授信客户数量接近倍增
，贷款增幅高于对公贷款平均增幅，贡献较为突出。
”张小东称 ，2025年中行将把做优做强中型授信客群作为转型发展的重中之重
，聚焦科技金融 、民营企业和制造业企业等重点领域拓展营销，持续提升中型授信客户数量 。